Política KYC / AML

1Introducción

Esta política explica cómo Swap Adipex Ai aplica los procedimientos KYC (conocimiento del cliente), AML (prevención del lavado de activos) y, cuando corresponde, de prevención del financiamiento del terrorismo. Su objetivo es confirmar quién usa la plataforma, reducir el riesgo de fraude y cumplir las obligaciones que la normativa argentina impone a quienes prestan servicios vinculados con activos digitales.

Los controles que se describen acá se aplican a todas las cuentas, sin importar el plan ni el monto. Podemos actualizarlos cuando cambie la normativa o la evaluación de riesgos, y la versión vigente siempre está publicada en esta página.

2Qué es KYC

KYC significa «conozca a su cliente». Es el proceso por el cual identificamos a cada persona que abre una cuenta y comprobamos que los datos que declara son verdaderos: nombre completo, fecha de nacimiento, documento, domicilio y datos de contacto.

Sin una identificación confiable no podemos asegurar que la cuenta pertenezca a quien dice ser, ni proteger a los usuarios frente a suplantaciones de identidad.

3Qué es AML / PLD

AML (anti money laundering) o PLD (prevención de lavado de dinero) es el conjunto de medidas destinadas a impedir que los servicios financieros se usen para dar apariencia legal a fondos de origen ilícito. Incluye evaluar el riesgo de cada cliente, vigilar el comportamiento de las cuentas y reportar a la autoridad competente las operaciones sospechosas.

En Argentina, esa autoridad es la Unidad de Información Financiera (UIF), y las obligaciones de los sujetos obligados se rigen por la Ley 25.246 y sus normas complementarias. Aplicamos estos principios en el diseño de nuestros procedimientos internos.

4Por qué pedimos verificar tu identidad

La verificación sirve para prevenir el fraude, proteger tu cuenta de accesos indebidos, cumplir los requisitos legales aplicables y reducir los riesgos financieros de la plataforma. También nos permite devolver los fondos a su titular legítimo cuando procesamos un retiro.

No es un trámite opcional: sin verificación completa podemos limitar funciones de la cuenta, como los retiros, hasta que los datos estén confirmados.

5Documentos necesarios

Pedimos un documento de identidad vigente con foto, como el DNI argentino (frente y dorso) o el pasaporte. Para confirmar el domicilio, aceptamos un comprobante reciente a tu nombre, como una factura de servicios o un resumen bancario de los últimos tres meses.

En algunos casos solicitamos además una selfie con prueba de vida, para comprobar que la persona que realiza el trámite es la titular del documento. No pedimos documentos adicionales salvo que se active una verificación ampliada, que se explica más abajo.

6Proceso de verificación

El proceso tiene cinco etapas: registro de la cuenta; envío de tus datos y documentos desde el panel; verificación automática de los documentos y de los datos; revisión manual por el equipo de Cumplimiento cuando la verificación automática no alcanza; y confirmación del resultado por correo y dentro del panel.

Si falta algo o una imagen no se lee bien, te avisamos qué hay que corregir. Tu gerente personal puede orientarte sobre cómo sacar una buena foto del documento o qué comprobante conviene presentar.

7Verificación ampliada

Cuando el perfil de riesgo del cliente, el monto o el tipo de operación lo justifican, aplicamos una debida diligencia ampliada (EDD). Eso puede incluir pedir información sobre el origen de los fondos, documentación que respalde ese origen o una entrevista con el área de Cumplimiento.

La verificación ampliada no implica una sospecha sobre vos: es un procedimiento previsto para ciertos perfiles y montos, y se resuelve con la información que puedas aportar.

8Plazos de revisión

La mayoría de las verificaciones automáticas se resuelven en minutos. Cuando interviene el equipo de Cumplimiento, el plazo habitual es de 1 a 3 días hábiles, aunque puede extenderse si necesitamos más documentación.

El tiempo total depende de la calidad de las imágenes, de que los datos coincidan entre sí, del volumen de solicitudes y de si se requiere una verificación ampliada. Te vamos a informar el estado de tu trámite por correo.

9Causas de rechazo o suspensión

Podemos rechazar o suspender una verificación si el documento está vencido o es ilegible, si los datos no coinciden con los declarados, si hay indicios de falsificación, si no se entrega la información solicitada o si existen otras razones previstas por la normativa aplicable.

Cuando una verificación se rechaza, explicamos el motivo en la medida en que la ley lo permita y, si corresponde, te damos la opción de presentar nueva documentación.

10Monitoreo de operaciones

Revisamos las operaciones de las cuentas para detectar patrones que no se condigan con el perfil del usuario, como movimientos de montos inusuales, uso de varias cuentas de pago o depósitos y retiros sin actividad intermedia. Cada cuenta recibe una evaluación de riesgo que se actualiza con el tiempo.

Si detectamos actividad sospechosa, podemos limitar funciones puntuales de la cuenta mientras la analizamos y, cuando la ley lo exige, reportarla a la UIF sin avisarte previamente.

11Responsabilidad del usuario

Te comprometés a brindar datos exactos, actualizados y auténticos, y a presentar documentos genuinos. También tenés que avisarnos si cambian tu domicilio, tu documento o tus datos de contacto.

Presentar información falsa o documentos adulterados puede llevar al cierre de la cuenta, a la retención de fondos en los términos que la ley permita y a la comunicación del caso a las autoridades competentes.

12Conservación y protección de los datos

Guardamos la información de verificación durante el plazo que exige la normativa antilavado, y la protegemos con cifrado, control de accesos y registros de auditoría. Solo puede verla el personal autorizado del área de Cumplimiento y los proveedores que intervienen en la verificación.

El tratamiento de estos datos se rige por nuestra Política de Privacidad, que explica tus derechos de acceso, rectificación y supresión según la Ley 25.326.

13Transferencia de datos

Para verificar tu identidad podemos compartir datos con proveedores especializados de KYC, con proveedores de tecnología que alojan o procesan la información, con compañías afiliadas y, cuando corresponda, con reguladores y organismos públicos que lo requieran por ley.

Exigimos a cada proveedor medidas de confidencialidad y seguridad equivalentes a las nuestras y limitamos lo que reciben a lo necesario para su función.

14Cumplimiento normativo

Nuestros procedimientos se diseñan teniendo en cuenta la Ley 25.246 de encubrimiento y lavado de activos, las resoluciones de la UIF aplicables a los proveedores de servicios de activos virtuales y las normas de la CNV para el registro de esos proveedores.

Los detalles regulatorios y la base normativa de cada organismo están en la página de licencias y regulación.

15Contacto y soporte

Para preguntas sobre KYC, AML o PLD, escribí a [email protected]. El área responsable es Atención al Cliente y Cumplimiento, que atiende en el horario indicado en la página de contacto.

Si tu consulta es sobre el estado de una verificación, incluí el correo con el que te registraste y no envíes documentos por correo electrónico: los recibimos únicamente a través del panel seguro.